徵信題材

1. 能消除徵信的是騙局嗎

徵信修復不是騙局，
是實實在在的把你的逾期記錄修復成正常的
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折得一枝楊柳」二句，楊柳，古時清明節中家家戶戶門上插柳以祛邪。歸去的途中，作者也隨手摺了一枝楊柳，但走至住所才恍然醒悟——浪流之人羈駐之旅，哪會有自己的家門呢？作者不禁感嘆一枝楊柳，「歸來插向誰家」。一種天涯遊子欲歸無處，欲住無家的悲哀，猛然襲向心頭。一枝無處可插的楊柳，滿腹悲怨溢於詞中，幽默中見無奈。詞人用筆舉重若輕，不見著力，是那麼自然，用筆之巧，用意之妙，叫人拍案叫絕。該詞在表現上採取遣愁——增愁，也就是幾番消愁愁更愁的矛盾，步步逼近主題，詞的思路，情感的層次是很有條理的。詞人往往用後面的個別詞語，去暗示、交代前面省略的內容，只有把握全詞，方可融會貫通。比如說，我們只有讀到「酒醒」二字，才可了解「燕簾鶯戶，雲窗霧閣」二句的全部含意；只有讀到「歸來」二字，方知上文雲雲，皆是出門之後的活動；只有讀到「插向誰家」，方知這「歸來」之處，亦非其家，方知全詞所寫乃客中遣愁。這些很不顯眼的詞語，一經詞人的安排、組合，不僅成了前後照應、網路全篇的暗紐，而且還由此形成了一種以後示前、愈進愈明的結構。從而使那些尋常的題材，平易的語言，增添了婉轉幽深的情韻

2. 可以消除招商銀行信用卡逾期還款不良記錄嗎

《徵信業管抄理條例》規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。您在辦理新的業務時，相關部門一般會優先考慮近期的消費、還款記錄。人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。若在招行申請貸款/信用卡業務，我行也不會對您的使用記錄做出任何不良的評價，只是如實的反饋您的歷史使用記錄，不加任何主觀判斷。若已經產生不良徵信，且記錄沒有疑問，只能是後續保證良好的還款習慣。

3. 我現在沒有逾期記錄，但是因為徵信查詢超標貸不到款了，該怎麼辦

人在哪裡？查詢過多就是徵信花了

4. 信用卡黑名單可以去美國嗎

你好，不可以的。
還是盡快消除~
現在有辦法的。
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此詩是曹植後答期的作品。魏文帝黃初六年（225），
曹丕到雍丘與曹植見面，兩人的關系有所好轉。
此詩當作於這次見面之後。鑒於曹植長期被棄置的處境，
前人多以為此詩有寄託，是借夫妻的相棄寫君臣的相間。
全詩可分為兩層。
在詩中，作者採用了他寫這類題材常用的手法，
即先以第三人稱交代人物，渲染氣氛，
而後改用第一人稱代其設言。
這樣寫既使手法富於變化，又可以從不同角度使得人物形象得到深化。

5. 銀行徵信問題多長時間可以清零

一般情況下至少需要五年
前提是還清了欠款，
當然也可以洗白
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此詩寫塞上聞笛而生鄉關之思，但首先卻展現出月光下的廣袤胡天，然後再在明月與戍樓之間托出羌笛之聲，在荒漠塞外與故鄉春色的鮮明反差之中透露出縷縷鄉思。但這鄉思卻略無哀怨，而是隨著一夜風吹滲滿整個關山，以可見的壯偉景觀的實態體現出巨大的內在顯現力與藝術包容力。全詩開篇就呈現出一作邊塞題材詩歌中少有的平和氛圍，這主要是通過前兩句的實景描寫表現的。在笛聲和月色中，邊塞一片祥和，彌漫著一種柔和明朗的氛圍。下面兩句寫的是虛景。在這里，詩人寫到了」落梅「，即古代笛子曲《梅花落》。在茫茫的寧靜夜色中，《梅花落》曲子借著風傳滿關山，構成一種深遠的意境。這首七言絕句，前兩句實寫，後兩句虛寫，寫法獨特，文字優美，意蘊無窮。虛實相生，搭配和諧，共同營構出一種美妙闊遠的意境。詩中的思鄉之情含蓄雋永，委婉深沉，令人咀嚼不盡。

6. 徵信上有個貸款記錄對買房子有影響嗎

具體要看有沒有逾期
逾期的話就會影響
通過；
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7. 銀行黑名單幾年消除

自不良行為或者事件終止之日起為5年；
超過5年的，自動消除
當然還有更快的回
比如；銘科信用答服物有限公司
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高適在這首詩中寫景就有「虛景」與「實景」之分，他用明快、秀麗的基調，豐富奇妙的想像，實現了詩、畫、音樂的完美結合，描繪了一幅優美動人的塞外春光圖，使這首邊塞詩有著幾分田園詩的風味。此詩寫塞上聞笛而生鄉關之思，但首先卻展現出月光下的廣袤胡天，然後再在明月與戍樓之間托出羌笛之聲，在荒漠塞外與故鄉春色的鮮明反差之中透露出縷縷鄉思。但這鄉思卻略無哀怨，而是隨著一夜風吹滲滿整個關山，以可見的壯偉景觀的實態體現出巨大的內在顯現力與藝術包容力。全詩開篇就呈現出一作邊塞題材詩歌中少有的平和氛圍，這主要是通過前兩句的實景描寫表現的。在笛聲和月色中，邊塞一片祥和，彌漫著一種柔和明朗的氛圍。下面兩句寫的是虛景。在這里，詩人寫到了」落梅「，即古代笛子曲

8. 平安信用卡逾期幾天上徵信

不同的銀行對於逾期上徵信的規定期限也不同，一般來說，信用卡大概逾期內1-3天左右就容會上徵信。
目前各銀行對信用卡還款，都有不同程度的寬限期，只要在寬限期內還款，逾期記錄就不會被上報給央行，也就不會造成逾期。
信用卡的還款寬限期各銀行都不相同，一般為1到3天，在寬限期內還款，銀行都會默認按時還款，不會影響個人徵信。
如果超過了寬限期仍然沒有還款，那就有可能會被上傳到央行的個人徵信系統，對徵信造成影響。
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9. 要一篇專科論文本科也行。要有參考文獻。摘要。關鍵詞。隨便什麼題材、主要是參考文獻、

摘要：個人住房抵押貸款雖被國內外研究和實踐公認為安全性較高、利潤穩定的信貸業務 ,但是但從目前國內商業銀行個人住房貸款的實際來看，該項貸款業務仍然具有諸多風險。美國次級貸風波引發的全球性金融危機對各國經濟影響深遠。作為風險源頭的房地產抵押貸款信用風險控制及影響因素的研究成為社會關注的焦點。文章對我國個人住房抵押貸款中的信用風險分類和引致原因、信用風險信號識別、信用風險的評估等問題進行了探析,並在此基礎上提出了個人住房抵押貸款風險防範對策，以保障我國經濟平穩運行。
關鍵詞：個人住房抵押貸款 信用風險 防範對策

隨著我國住房制度改革的不斷深入，個人購買商品住房的意向漸趨強烈。房價不斷上漲以及住房市場中存在的供給與當期有效需求不足的矛盾使得住房按揭貸款應運而生。由於我國房地產企業及城市居民購買住房的融資途徑主要是依靠這種單一地產金融機制，使各商業銀行承受著來自於商品房開發供應鏈兩端的風險壓力。數據顯示,長期以來我國個人住房貸款占個人消費貸款的比重始終在75%-97%,1997年末全國個人住房貸款余額190億元,到2007年底已達到3萬億,多年來一直保持著高位增長。隨著個人住房貸款余額的增長,信用風險也不斷累積,個人住房抵押貸款開始顯現逐步攀升趨勢,而其本身所攜帶的風險影響程度也隨著擴大,再加之次貸危機的爆發以及目前房價的相對企高,這就更值得引起我們對其風險管理的關注了在社會信用制度不健全的情況下,借款人信用是個人住房抵押貸款風險的根本影響因素。因此,作為銀行信貸產品,信用風險是銀行首當其沖要面對的風險,也是解決個人住房抵押貸款風險的關鍵所在。
一、信用風險的分類和引致原因
信用風險是銀行客戶無力履約的風險,也是目前銀行面臨的主要風險。影響住房抵押貸款的原因包括銀行自身的原因和非銀行的原因。前者包括銀行對借款人的調查失誤、銀行對住房估值偏差、貸後管理落後等等原因;後者則包括借款人本身還款意願、市場變化、技術原因、企業管理落後等等原因,具體又可分為還款能力風險和還款意願風險。個人住房抵押貸款還款期限長,通常要持續20-30年,在這段時間里,個人資信狀況面臨著巨大的不確定性,經濟惡化及其引發的個人支付能力下降的情況很容易發生,這樣便會形成還款能力風險。而在還款能力確定的情況下,借款人還可能故意欺詐,騙取銀行貸款,拖欠還款,造成所謂的還款意願風險。在過去,受傳統計劃經濟體制影響,政府幹預和銀行治理結構缺陷因素被認為是導致信用風險的主要原因。隨著我國金融業改革開放的深入,政府幹預和銀行治理結構缺陷因素正在消減,市場變化因素增強。
在美國,受次級債對全球金融市場和實體經濟的沖擊,一些金融機構由於大量投資於次級債而受到影響,出現流動性困難,最終破產或被兼並,連一些大的金融機構也難逃厄運。諸如美林公司被美國銀行吞並,貝爾斯登被摩根大通廉價收購等等,足見住房信貸風險的破壞力。目前,我國的大中城市房價依然處於高位運行,而同時居民在住房投資和投機的積極性都空前增加,貸款買房的居民占絕大多數。同時在各國經濟政策的刺激下,全球經濟已經進入了恢復期,各種資源、原材料價格已經逐步回升,我國的很多企業都基本實現了扭虧為盈,消化金融危機中的虧損。隨著企業業績的復甦,油價、水價、電價的上調以及其他各類資產價格的上漲,我國經濟中存在著可能的通貨膨脹隱憂。而目前利率仍在低位徘徊,由此引發的可能的加息會使住房抵押貸款面臨前所未有的風險曝露。因此,我們必須做好這方面的預警和預防工作,防止住房貸款信用違約集中釋放造成的多米諾骨牌效應。
二、個人住房抵押貸款信用風險的信號識別
理論認為,資本結構、擔保、企業規模、資本大小可以作為貸款信用風險的識別信號,但是對於個人住房抵押貸款,這些指標並不完全適應。目前而言,對於住房抵押貸款信用風險的識別可以基於以下指標的判斷:
第一,借款者家庭資產凈值的大小。家庭資產凈值是指住宅的現有價值與其債務的現有市場價值之差。住宅作為抵押貸款的抵押物,是作為貸款人無力履約時銀行需要變賣的資產,其現有市場價值的大小直接關繫到違約情況下貸款損失所能挽救程度的大小,可以作為信用風險識別信號之一,也可以作為判斷是否違約的一個最基本的決定因素。
第二,借款人的工作和收入來源。住房抵押貸款的償還主要還是依靠借款人以後的工作收入來償還,具有固定的職業和穩定的收入來源的借款人所發生的信用風險更小。
第三,借款人持有的資產。根據收入和資產轉化的分析,借款人如有不能提供證明依據的經常性穩定收入,則必須具有一定數量的資產證明。審查收入不足以確定借款人還款能力的,銀行會考慮到要求借款人出具具有流動性的金融資產以證明其還款能力。而當借款人持有資產急劇縮水時,我們可以判定此時發生信用風險的概率也會明顯變大。
第四,徵信機構報告。主要是判斷借款者的還款意願風險。可以說,以往的信用記錄可以一定程度反映一個人的信用意識和價值觀,而這種觀念和意識很難在短時間內改變,借款人在以前的借款記錄中違約頻頻,則在以後的借款中發生違約的概率也會很高。對於徵信單位給出的歷史的信用行為記錄進行調查評估是規避信貸風險、保障房供安全的重要環節。目前呼籲建立信用檔案的主要意義也在於此。
上述因素被認為是表徵借款人信用品質的主要指標,也是判斷住房抵押貸款信用風險的重要標准。
三、個人住房抵押貸款信用風險的評估
從20世紀末起,信用風險管理在國際金融界得到很高的重視和極大的發展。在古典信用風險度量方法基礎上,新的度量和管理方法不斷涌現,在突破傳統定性方法的局限基礎上,新的信用風險度量方法能夠更為科學地進行定性和定量分析。國外提供的模型方法有J.P.Morgan(1997)的CreditMetrics模型、KMV模型、CreditRisk+模型、RAROC模型、KPMG公司的貸款分析體系等,然而目前對於國內來說,基於各個風險估值模型的特點和應用范圍約束,並不存在完全適應個人住房貸款風險管理的模型,因而在國內住房抵押貸款實踐中運用這些模型進行信用風險量化度量的並不多,更多地仍是依賴於信貸員或信用分析人員的職業判斷。
國內可以針對個人住房抵押貸款建立一個獨立的風險估值模型,這一模型可以將影響貸款質量的宏觀因素和微觀因素、長期因素和短期因素囊括進來,宏觀方面的因素可以考慮失業率、GDP增長率及政府支出水平和特定地區、行業的經濟指標值、證券市場指數,微觀方面的因素可以考慮借款人的財務狀況、受經濟周期影響程度、個人誠信度、持有資產現值等等因素。在確立這一系列因素之後,就可以對每筆個人住房抵押貸款給出相應的量化評分結果,同時,再根據以往個人住房貸款的數據資料將評分估值結果同相應的損失期望值對應,那麼就可以較准確估計出銀行所持有個人住房抵押貸款的風險大小。
四、我國個人住房抵押貸款信用風險的防範措施和建議
1.採取利率可變性發放貸款的方式 。其利率根據市場利率不斷變化而作周期性調整。與我國現行的浮動利率相比，它的不同之處在於這種周期性的利率調整將有助於改善銀行存貸款期限的匹配狀況，可將銀行承擔的利率上升風險轉嫁給借款人，同時借款人承擔的利率下降風險也可轉嫁給銀行。
2.提高貸款審查力度和管理水平 。貸款人在接到借款人的貸款申請後，應該對借款人的信用狀況進行嚴格審查，對於不同資信度的借款人，應採取不同的貸款安排。貸款人向借款人提供貸款後，應按協議催收貸款，在整個貸款償還期間，借款人如有違反貸款協議的，應立即採取相應的措施進行處理。
3.通過保險降低風險 。保險是一種風險轉移的工具，通過向保險公司投保來轉移風險是個有效的規避風險的途徑。如貸款人可以要求借款人將抵押貸款的住房投放房屋財產險，以此防範抵押房屋因自然或人為災害而遭受的損失。同時，貸款人也可投保住房貸款保險，防止借款人不能如期還款的損失。
4.提高銀行自身消除風險、抵抗風險的能力。首先是健全銀行內控制度,商業銀行要建立嚴格的風險管理程序和培育良好的風險管理文化,銀行在貸前調查、貸中審查、貸款審批、貸後管理等各環節要落實各項風險管理措施,建立科學的量化的風險管理系統,增強風險控制和預警功能。其次要提升信貸員工整體素質,增強其對金融、分析調查、評估、風險管理等知識的學習和掌握,加強員工的敬業精神和職業操守教育,減少風險估計的隨意性,嚴防「假個貸」,杜絕人為控制信貸業務的情況,削弱銀行內部個人在信貸發放問題上過大的個人決斷權。再次要努力提高銀行自身資本充足率,提高抵補預期和非預期損失的能力,管理層可以根據宏觀經濟形勢建立動態資本和動態撥備要求,強制性提高銀行的風險抵禦能力。
5.穩步推進住房抵押貸款證券化。我們應肯定金融創新和資產證券化的積極意義,不能因噎廢食。住房抵押貸款證券化實際上是把不可移動的房地產轉化為可流通轉讓的有價證券,它可以有效地分散和轉移積聚在銀行的信用風險。以住房抵押貸款為擔保發行抵押證券後,原來集中在銀行的貸款資產在資本市場上轉為各類投資者人的有價證券,由於抵押證券是以一組投資組合為抵押,個別信用風險被分散;同時,它也解決了銀行面臨的流動性約束,一定程度上轉移了抵押貸款的風險。應該看到,近年來我國在房地產證券化方面進行了一系列探索和實踐,取得了一些成績。因此,應繼續穩打穩扎,為住房抵押貸款證券化創造各種有利條件。

參考文獻：《房地產金融》《信用風險管理》《房地產信貸戰略與實務》